Безопасность банковских карт и средств на банковских счетах

400 лет назад Швеция была первой страной в Европе, где стали печататься бумажные деньги. Эта страна может оказаться первой в мире, отказавшейся от наличного оборота. Государственный Банк Швеции рассматривает возможность перехода страны на электронные деньги, а хождение бумажных денег может быть полностью запрещено после 2030 года. Уже сегодня к массовому клиенту пришел совершенно новый цифровой финансовый мир со своими цифровыми валютами и активами, в котором, как и сто, и тысячу лет назад, исчезают физические деньги в прямом и переносном смысле. История неумолима. Охота за деньгами, кошельками, счётами и активами людей, а теперь цифровыми рублями, цифровым финансовыми активами и криптовалютами со стороны мошенников продолжится в обозримой перспективе. Мошенники прекрасно используют достижения прогресса для актуализации преступных схем и легенд, а иногда снижая себестоимость мошеннического бизнеса. Да, прогресс активно используется мошенниками, поэтому ассортимент инструментов: интернет, компьютеры и смартфоны, очевидно, расширится. Страх и интерес людей перед безналичной и цифровой формой денег абсолютно реальный. Все новое и не понятное пугает и привлекает людей. В 2022 году зафиксирован рост количества киберпреступлений на 45%. Эти рекордные цифры зафиксированы Банком России. Всего киберпреступлений в 2022 году выявлено около 500 000. Интернет и онлайн-платежные сервисы обеспечивают для населения земного шара доступность широчайшего перечня финансовых услуг. В российском интернете около 300 тысяч сайтов. Среди которых есть мертвые, фейковые, и в меньшинстве, настоящие сайты. Как среди плохих сайтов выбрать добропорядочный? Это не простой выбор, но важный. Безопасность банковских карт и средств на банковских счетах Признаки фейкового сайта: 1) Вам сразу хотят сделать очень много добра: необычайно высокие скидки, космический кэшбэк, дорогие «подарки» и прочие сказочные бонусы. 2) Адреса интернет ресурсов напоминают известные сайты, но имеется искажение в фейковом адресе по сравнению с настоящим. 3) Косвенный признак — повышенное количество ошибок в текстах, а также вероятны неработающие ссылки. Лайфхак: В интернет-магазинах важен не столько средний рейтинг, сколько количество отзывов, которые не должны быть однотипными, исключительно восторженными и написанными примерно в один и тот же период времени. Иногда лучше купить товар в магазине по более высокой цене у известного продавца и избежать демпинговых предложений неизвестных проходимцев. Социальная инженерия — совсем не ругательное слово. Хотя термин в последнее время получил яркую негативную оценку. Родоначальник термина социальной инженерии Карл Поппер. Социальная инженерия — это управление политическими и общественными процессами на основе научных знаний при использовании механизмов обратной связи с обществом. В целом ничего плохого. Однако мошенники научились взламывать защиту людей благодаря различным методам манипуляции с их эмоциональным поведением. Легенд развода с помощью социальной инженерии множество, но суть манипулирования одна. Создать стрессовое состояние жертвы, чтобы заблокировать логические функции мозга. В такие моменты люди склонны принимают иррациональные решения. Самые мощные манипуляции — это манипуляции на чувстве страха и воодушевления. Вас огорошивают до дрожи или восхваляют до небес. Психологическое манипулирование происходит по четкому сценарию: 1. неожиданно появляется новая проблема для потенциальной жертвы; Безопасность банковских карт и средств на банковских счетах 2. информация адресована именно жертве; 3. мошенник о вас что-то знает, и это повышает уровень вашего доверия; 4. потом резко создаётся стрессовое состояние. Уровень опасности должен быть намного выше обычного; 5. предлагается быстрый рецепт решения проблемы; 6. жертва получает знаки одобрения, если следует в нужном направлении, и наоборот, если ведёт себя неправильно; 7. жертву подталкивают к быстрым ажиотажным решениям; 8. контакты с другими людьми пресекаются. В каждом из нас, в большей или в меньшей степени, встроена система критического мышления. Она включится сразу, как только у вас будет достаточно времени. Ваша цель — это время получить. Надо остановить ажиотаж и стремительное развитие криминального сценария. У всех людей есть 3 функции врожденной защиты: • Эмоциональная — боязнь всего не известного. • Рациональная — кругом мошенники и доверять никому нельзя. • Социальная — возможность общения с другими людьми и коллективный разум. Убедить одного человека намного легче, чем группу людей. Манипуляции, основанные на страхе и счастье, прекрасно работают с любым типом людей. Схема работы мошенника обычно не изменяется. Жертве сообщают о якобы краже ее денег, утрате близких или измене родине. Или сообщается о огромном выигрыше, компенсации от государства, сказочном наследстве. Например, мошенническая схема нигерийского письма. Обычно это просьба от незнакомца из далекой страны помочь в получении огромной суммы денег. Платить ничего не надо, достаточно только предоставить свой банковский счет. История разыгрывается поэтапно. В какой-то момент для зачисления нескольких миллионов долларов на ваш счет понадобится заплатить. Бывали случаи, когда манипуляции длились годами и задействовалось целое преступное сообщество. Использование Безопасность банковских карт и средств на банковских счетах в мошеннических звонках криминального коллцентра уже стало почти нормой для качественного развода. Лайфхак: при совершении мошеннического звонка используется посторонний шум (фоновый шум работы коллцентра, разговоры и звонки телефонов). Этот шум мешает жертве сконцентрироваться на разговоре с жуликом, и она быстрее вовлекается в манипуляцию. По данным опросов Национального института финансовых исследований (НАФИ), почти 80% россиян осведомлены о рисках пользования банковскими картами в связи с мошенничеством. Источником информации о карточных рисках, как правило, выступают СМИ и социальные сети. Сама по себе информированность населения об опасностях способствует более осторожному, внимательному отношению к картам. Однако излишне красочная, утрированная подача новостей на карточные темы формируют в обществе чрезмерные страхи. В 2022 году количество операций по картам без согласия клиентов уменьшилось на 15% и достигло 877 тысяч операций, а объём операций, наоборот, увеличился и достиг рекордной суммы — более 14 миллиардов рублей. В свою очередь, банки вернули клиентам всего около 4,4% средств. Возврат денег от банков снизился почти в 2 раза. Так ка в 2021 году банки вернули около 7%. Методы злоумышленников — это хорошо знакомые нам приемы социальной инженерии. Люди, благодаря психологическому воздействию, добровольно переводят деньги злодеям. Средний чек операции без согласия физических лиц — около 15 тысяч рублей. Почему у людей массово складывается впечатление, что карты опаснее наличных? Полагаем, что основных причин три: 1) СМИ, блоггеры очень часто говорят о случаях карточного мошенничества и значительно реже — о повседневном, уличном и домашнем воровстве. Это объяснимо, поскольку, в отличие от «уличной» преступности, которая мало изменилась со времен Древнего Рима, карточные мошенники меняют свои «технологии» и эволюционируют в постоянном режиме. Во многом их к технологическому развитию Безопасность банковских карт и средств на банковских счетах подталкивают банки, которые также развивают системы защиты карточных расчетов. 2) Потери по банковским картам в некоторых случаях оказываются очень большими. Связано это с тем, что если преступнику становятся известны ваши персональные данные и контрольная информация карточного счета, то в зоне опасности могут оказаться все средства на ваших счетах, а иногда и кредитный лимит, предоставленный банком. 3) Сильное впечатление на граждан производят случаи массовой дискредитации банковских карт, когда преступники одномоментно получают доступ к сотням тысяч, а иногда и миллионам счетов физических лиц. Подобные громкие случаи мошенничества практически никогда не влекут финансовых потерь клиентов, поскольку являются очевидными проколами работы в безопасности банков. Однако это катастрофически подрывает доверие населения к электронным карточным расчетам. Вероятность реальной потери денежных средств при соблюдении самых простых правил финансовой безопасности значительно меньше. Единственным неудобством оказывается необходимость блокирования карты и ее перевыпуск. Основные виды мошенничества с банковскими картами: 1. Воровство карт. Как правило, карты воруют вместе с кошельками. Попытки использовать обнаруженные в кошельках карты довольно редки, поскольку в большинстве случаев владелец карты блокирует ее сразу после обнаружения пропажи. Есть целенаправленное воровство карт, как правило, вблизи банкоматов. Карта уличному воришке интересна тогда, когда он знает ее ПИН-код. Код он может подсмотреть у банкомата. Или установить миниатюрную видеокамеру и отследить, какой номер вы набираете. Поэтому прикрывайте рукой цифры, когда набираете пин-код в банкомате. 2. Фальшивые терминалы. Установка в многолюдных местах «банкоматов», «платежных терминалов» используется мошенниками для того, чтобы получить информацию о банковской карте, включая пин-код. Правда, это большая редкость в наше время. Безопасность банковских карт и средств на банковских счетах 3. Скимминг — установка на банкоматы специальных устройств, позволяющих скопировать информацию с карты. Как правило, устанавливается специальная накладка на картоприемник или клавиатуру для фиксации пин-кода, который вводит владелец карты.

Скворцова Татьяна